A Taxa Selic é um índice econômico e também a taxa básica de juros da economia brasileira. É definida pelo Banco Central do Brasil (Bacen) e utilizada como instrumento de política monetária para controlar a inflação e o crescimento econômico.
Mas, antes de mais nada, é importante diferenciar dois conceitos referentes ao termo: a Taxa Selic Meta e a Taxa Selic Overnight.
A definição da Selic Meta é feita através das reuniões do Comitê de Política Monetária (COPOM) que ocorrem periodicamente. Nelas são avaliadas a situação econômica do país, principalmente em relação à inflação e ao crescimento econômico e ao cenário financeiro internacional. Conforme o resultado da análise é determinado então se o índice deve permanecer estável, subir ou diminuir.
É essa taxa que normalmente é noticiada na mídia econômica como sendo a taxa básica de juros da economia.
Ela tem um papel muito importante na economia brasileira, pois afeta a taxa de juros de empréstimos e de investimentos, o que, por sua vez, afeta o consumo, o investimento e o crescimento econômico. Quando está alta, os consumidores tendem a gastar menos e os investidores tendem a investir menos, o que pode levar à desaceleração econômica. Neste cenário, é mais provável que os preços fiquem mais estáveis, implicando em uma inflação controlada. Caso contrário, quando a Selic está baixa, os consumidores tendem a gastar mais e os investidores tendem a investir mais, o que deve levar a uma aceleração econômica. É um cenário mais propício à alta de preços, ou seja, de inflação. O desafio da política econômica do governo é, em grande parte, definir adequadamente o valor de sua taxa básica de juros que propicie um equilíbrio entre crescimento econômico e inflação.
Já a Taxa Selic Overnight não é definida artificialmente pelo Copom, mas é resultado dos empréstimos interbancários que ocorrem diariamente (ou seja, é de curtíssimo prazo) para atender às regras determinadas pelo Bacen quanto à liquidez do sistema financeiro.
Em resumo:
– Selic Meta: taxa definida pelo Copom periodicamente em função das condições gerais do sistema financeiro. Serve de parâmetro para determinar as taxas de juros praticadas diariamente nos empréstimos interbancários;
– Selic Overnight: taxa praticada no mercado. É a média ponderada de todas as operações que utilizam a Selic como parâmetro.
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